안녕하세요^^ '합격고'입니다. 2025년 세법 기준으로 부동산과 금융소득에서 절세할 수 있는 방법을 정리했습니다. 소득이 늘수록 세금도 늘어나는 시대, 합법적인 절세 전략은 필수입니다!
🏠 부동산 절세 전략
1️⃣ 1세대 1주택 비과세 요건 확인
📝 보유기간 2년 이상 + 실거주 요건 충족 시 양도소득세 비과세 가능 (일정 요건 하에 9억 원까지)
2️⃣ 장기보유특별공제 활용
📈 3년 이상 보유 시 최대 30%, 10년 이상 보유 시 최대 40%까지 양도차익 공제 혜택이 적용됩니다.
3️⃣ 증여 시 취득세 주의
📉 증여는 양도보다 유리한 경우도 있지만, 취득세(3.5% 이상) 및 증여세 계산을 정확히 해야 합니다.
4️⃣ 월세 소득 신고 및 공제
🏢 임대소득 연 2천만 원 이하라도 신고는 필수! 간편장부 대상자라면 필요경비를 적용해 절세 가능합니다.
💵 금융 절세 전략
1️⃣ 금융소득종합과세 기준 확인
💳 이자·배당 등 금융소득 연 2천만 원 초과 시 종합과세 대상. 세율 6~45%까지 적용되므로 분산 투자 필수!
2️⃣ ISA 계좌 적극 활용
📦 개인종합자산관리계좌(ISA)는 비과세 혜택이 커요. 일반형 기준으로 400만 원까지 수익 비과세 가능!
3️⃣ ETF/펀드 매매 타이밍 조절
📅 금융소득이 몰리지 않도록 연도 분산 매도로 과세 기준 회피 가능. 연말에 한꺼번에 매도는 피하세요.
4️⃣ 연금저축 & IRP 세액공제
👴 노후 준비하면서 절세까지! 연금저축과 IRP 합산 최대 700만 원까지 세액공제 받을 수 있습니다.
🧾 절세 전략 체크리스트 ✅
- ✔️ 1세대 1주택 기준에 맞는지 확인
- ✔️ 장기보유특별공제 적용 가능한지 점검
- ✔️ 금융소득 2천만 원 초과 여부 체크
- ✔️ ISA 계좌 또는 연금계좌 개설 여부
- ✔️ 증여·상속 시 세무 상담 필요 여부
- ✔️ 월세 신고 및 필요경비 적용 여부