안녕하세요^^ ' 합격고' 입니다. 여러분, 40대는 인생의 터닝포인트입니다. 은퇴를 준비하는 동시에 자녀 교육비와 노후 자산까지 고려해야 하는 시기죠. 지금 당신의 재무 상태는 건강한가요? 아래 재무 점검 리스트 7가지를 통해 직접 진단해보세요.
✅ 1. 자산과 부채 현황 점검
- 현재 자산 총액은 얼마인가요? (예금, 주식, 부동산 포함)
- 총 부채 규모는 얼마인가요? (주택담보대출, 신용대출 등)
- 순자산 = 자산 - 부채를 꼭 계산해보세요.
✅ 2. 지출 구조 진단
월 평균 지출은 얼마나 되나요? 고정비(주거, 통신비 등)와 변동비(식비, 쇼핑 등)를 나눠 보세요.
- 📊 지출 중 불필요한 항목은 없는지 체크
- 📱 가계부 앱으로 지출 습관 파악
- 💳 신용카드 무분별 사용은 줄이기
✅ 3. 보험 리모델링
20~30대에 가입한 보험이 아직도 그대로라면?
- 중복 보장은 없는지 확인
- 실손의료비는 최신형으로 업데이트
- 필요 없는 종신보험은 정리 검토
✅ 4. 자녀 교육비 대비
고등학교, 대학, 유학까지 계획은 세우셨나요?
- 장기 적금, 청년형 ISA, 교육보험 활용
- 자녀 명의 계좌로 간접 투자 시작
✅ 5. 노후 준비 점검
국민연금만으로는 부족합니다.
- 퇴직연금 (DC형, DB형, IRP) 준비 여부
- 개인연금, 연금저축 가입 여부
- 월 200만 원 이상 노후 자금이 필요한 현실
✅ 6. 금융 포트폴리오 점검
위험자산과 안전자산의 비중은 적절한가요?
- 주식, ETF, 채권, 예금의 균형 잡힌 구성
- 불확실한 투자 대신 꾸준한 수익 추구
- 40대는 공격형 → 안정형 포트폴리오로 이동할 시기
✅ 7. 세금 & 상속 대비
- 절세 상품(IRP, ISA) 적극 활용
- 증여 계획, 상속 대비 미리 준비
- 연말정산 체크리스트로 공제 혜택 극대화
💬 마무리 : 지금이 재무 건강 점검의 타이밍
재무 상태는 정기적으로 진단하고 관리해야 건강해집니다.
지금 체크리스트를 따라 내 삶의 경제 체력을 점검해보세요!